信用卡分期优惠、消费贷款利率下调,多家银行加入个人消费贷争夺战卡奇财经-凯发网址

为推动消费回升,各商业银行在个人消费贷款领域频频发力,部分个人消费贷款年利率不断下调。

记者走访济南多家银行了解到,在目前市场个人消费贷款普遍利率约为6%左右的情况下,招商银行“闪电贷“针对部分优质客户给出了3.78%的超低利率,工商银行的“融e借“利率更是一降再降,部分城商行也给出了低于4%的利率。不仅如此,多家银行信用卡分期优惠如火如荼,手续费5折、甚至是推出了免息免手续费的优惠。

  多家银行加入个人消费贷争夺战

“我行已下调您的个人信用贷款(融e借)年利率至4.35%,利率有效期至2020年6月30日,支持按期付息一次性还本。”家住济南市堤口路的市民高女士告诉记者,这已是她近期第三次收到中国工商银行的推送短信。

不仅高女士,多名消费者反映,近期频繁收到来自银行的邮件或者电话营销信息,主要是询问是否需要贷款,告知当前贷款优惠力度,以及邀请办理信用卡分期业务等。

记者了解到,自新冠肺炎疫情发生以来,部分银行就已经下调了个人信用贷款利率、信用卡分期利率等,以期缓解新冠肺炎疫情对相关业务的影响,推动用户消费。

从体现消费意愿的居民短期贷款来看,央行数据显示,1-4月居民短期贷款仅新增1771亿元,同比大幅少增3614亿元。在各项政策的激励下,加之国内疫情形势逐步平稳,居民短期贷款有所恢复。央行5月数据显示,居民短期贷款,当月增加2381 亿元,同比多增 433 亿元。

近期,随着疫情逐渐得到控制,加上金融机构年中业绩考核压力增加,部分银行开始优惠“加码”。

工商银行对分期付款业务“e分期”年费率进行调整,年利率甚至低至2.7%。不仅如此,还针对部分用户,下调个人信用贷款(融e借)年利率至4.35%。与此同时,招商银行线上贷款产品(闪电贷),则向部分用户提供年利率3.78%的预约券;中国银行则主攻各类消费分期,贷款年利率在4.2%至4.8%不等;交通银行信用卡分期也推出“限时3.1折”优惠活动;农业银行(信用贷年化利率为3.6%);邮储银行(三年期年化利率3.8%、三年到期还本)纷纷降低资金成本,吸引用户。

  优质客户是银行争夺重点

虽然多数银行在个人信贷方面优惠不断,但细心的市民不难发现,银行的优惠是有条件的。“但凡能够享受低利率产品的,都是优质客群,比如信用卡持有用户。”招商银行从业者对记者透露。

比如招商银行在活动条款中明确规定,只有“金卡、金葵花用户才可能享受3.78%的低年化利率”。而客户若想申请金葵花卡,需要在招商银行同一分行的所有账户中资产(包括本外币存款、基金、保险、受托理财、国债和第三方存管等),折合人民币总额达到50万元,即可申请办理“一卡通”金葵花卡。

金卡的申请门槛略低,但也需要在招商银行同一分行所有账户中的资产(本外币存款、基金、保险、受托理财、国债和第三方存管等),折合人民币总额达到5万元。此外,本次活动还要求用户在一定时间内建立额度、或者提额。

工行信用贷产品同样如此,只有使用工银幸福分期信用卡,办理e分期才能享受2.7%的年化利率优惠。

实际上,优质客户历来是各家银行争抢的最核心人群。尤其是近年来,银行卡市场已经处于饱和状态,拓展新客户面临很大困难。加上疫情影响下,银行的零售业务受到不小的影响,在严控资产质量和持续发展业务双重压力之下,银行不得不通过低利率、优质客户分期优惠等举措,来增加客户粘度,保持客户所持卡片活跃度。

“先保住自家优质客户,以免被其他银行抢走。这是当下很多银行的首要之举。“某股份制银行个人信贷部负责人表示。

  市场资金成本或将降低

记者调查了解,银行机构不断下调个人贷款、企业贷款利率,与金融机构流动性宽松密切相关。业内表示,未来市场资金成本或将降低,这将导致企业和个体户获贷成本也随之减少。

据悉,今年以来,央行三次下调金融机构存款准备金率。人民银行济南分行认真贯彻落实央行的三次降准政策,累计为山东省法人金融机构释放长期资金约565亿元。虽然全国性银行的存款准备金是在总行交存,但可通过内部资金转移增加全国性银行山东省分支机构的可用资金。 “理论上测算,三次降准可为山东省金融机构释放资金约1904亿元,这意味着我省银行手里有更多的钱可用于放贷。“人民银行济南分行工作人员说。

而在6月17日召开的国务院常务会议,部署引导金融机构进一步向企业合理让利,除“推动金融系统全年向各类企业合理让利1.5万亿元”这一最为利好政策以外,还要求金融机构综合运用降准、再贷款等工具,保持市场流动性合理充裕,加大力度解决融资难等问题。

业内表示,随着央行降准、金融机构让利的落地,市场的资金成本会进一步下降。小贷、持牌机构从银行获得的资金成本也将降低,进而促使前端对客利率下降。这对小微企业贷、经营贷是一大利好,有利于信贷市场繁荣。

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